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银行对“不符点单据”的处理

发布时间:2019-10-07

各银行实务中做法不尽相同。一般说来,议付行或交单行或被指定银行在发现有实质性 不符点 的918博天堂航母单据,又无法要求受益人更改时,可以在寄给开证行的面函中列出所发现的不符点。

但是有必要指出,寄单行无义务必须列出这些 不符点 。换句话说,寄单行或指定银行可以在其面函中列出 不符点 ,也可以不列出这些不符点。因为根据UCP500的精神,开证行有义务审核这些单据,并决定其是否据以接受单据或拒绝这些单据。国际银行习惯做法是,寄单银行或被指定银行在其面函中,列出不符点或不列出不符点都被认为是 允许的 。

信用证实务中,有的地方当局规定,商业银行如收到有不符点的信用证项下单据,必须改成 托收 处理,并且要向其外汇当局或中央银行审批,这种做法使得受益人和寄单行增加了额外的风险,并且在无形中延长了收汇时间。因此,不少寄单行或指定行根据客户要求,不在银行面函中列出 不符点 ,也被认为是一种正常的做法。

有的寄单行或被指定银行因单据有 不符点 ,在寄单面函里打上 保留付款 或凭赔偿担保付款、议付或承兑,并在寄单面函上一一列明不符点内容;或者在其面函上注明: 此笔单据有不符点,本行议付时保留了追索权 ,但是不列明 不符点 的具体内容,这种做法也有人认为: 不必提倡 。

有少数银行职员在寄出有 不符点 单据时,在其面函中注明: 按托收方式办理 ,其英语表示为 on COLLECTION BASIS ,这种做法显然是不被各种国际惯所鼓励的。

因为,这一注明可能被理解为此笔单据是按 国际商会托收统一惯例 处理的,这样就有可能使受益人和寄单行失去了 UCP500 的保护。因为,此信用证项下的单据虽有 不符点 ,可是仍有诸多对受益人有利的条款,此一声明意味着这笔单据信用证业务的 终结 ,开证行责任已被免除,整套单据需要更换汇票,按 国际商会托收统一惯例 来办理这笔单据业务了。

也有的银行职员在做到有 不符点 的单据时,照例在银行的面函中打上: On approval basis ,我手边一时找不到翻译这句话中文的确切中文词汇。

有人把此种做法翻译成 特寄 或者 试寄 ,不少国外寄单行寄出的有不符点单据时,也用这个词汇。如果仅从字面上来理解, ON APPROVAL BASIS ,本意也许是说本单据虽有不符点,但是仍按照信用证统一惯用办理,即俗话所说的: 信用证项下的托收 。因而,此单据仍受到UCP500的保护,但是 on COLLECTION BASIS 此句原意,则有本单据按 国际商会托收统一规则 处理的意思。

总而言之,寄单行在寄出有 不符点 的单据时,受益人如果要求在银行面函上注明 On collection basis 时,银行则应晓以利害,尽量避免。

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